金融科技平台2023财报“透视”:八家公司盈利总额超145亿元 逾期率上升引关注

2024-04-12 11:09:06 来源:中国网 作者:消息 责任编辑:田小介 字号:T|T

  中国网财经4月12日讯 随着2023年度财报的陆续揭晓,金融科技行业的业绩情况成为市场关注的焦点。陆金所控股、奇富科技、乐信等八家知名金融科技公司均实现了盈利,共同为行业贡献了超过145亿元的盈利总额。

  综合来看,大部分公司的营收与净利润均有所增长。素喜智研高级研究员苏筱芮指出,宏观经济的回暖以及消费氛围的积极营造,为上述公司的业绩增长奠定了坚实基础。

  但数据也显示,行业整体存在逾期率上升的情况。

  八家公司共计盈利145亿

  在盈利能力方面,奇富科技以42.85亿元的净利润领跑,信也科技和宜人金科分别以23.8亿元和20.8亿元的净利润紧随其后。特别是宜人金科,其净利润同比增长高达74.09%,成为增长最快的企业之一。

  然而,在营收规模方面,陆金所控股虽然位居榜首,但其业绩却出现了明显的下滑。去年,陆金所实现营收342亿元,同比下滑了41.1%;净利润更是下滑了89.8%,仅为8.87亿元。对此,博通咨询资深分析师王蓬博表示,陆金所的业绩分化属于特例,这主要与其刚刚完成的转型有关。

  与此同时,乐信和小赢科技在营收和净利润方面均实现了双位数的增长。乐信实现净利润18亿元,同比增长41.1%,营收达到131亿元,同比增长32%;小赢科技实现净利润约为11.87亿元,同比增长46.2%,营收总额为48.149亿元,同比增长35.1%。

  维信金科虽然营收达到35.7亿元,同比增长14.4%,但净利润却同比下降14.8%,至4.54亿元,显示出增收不增利的态势。

  “整体上看,金融科技机构资金成本在下降,与银行的合作也更加紧密了,运营的效率在提升,同时机构间合作增加也导致了流量没有被浪费。”王蓬博表示。

  M3+人群占比提高

  根据各家公司财报数据,年内各机构放款规模、在贷余额也呈现出不同变化。除了陆金所控股外,其余七家机构在2023年的撮合放款规模均实现了两位数的增长。

  在贷余额部分,3家金融科技公司仍是“千亿俱乐部”成员:截至2023年12月31日,陆金所控股、奇富科技、乐信在贷余额总额分别为3154亿元、1864.78亿元、1240亿元,同比分别增长-45.3%、14.1%、24.5%。

  然而,逾期率作为衡量金融科技企业风险控制能力的关键指标,在2023年年末呈现出不同程度的上升。

  以超过90天未偿还贷款的M3+逾期率为例,报告期末,陆金所控股M3+逾期率达到4.1%(较2022年末增加1.5个百分点);奇富科技M3+逾期率2.35%(较2022年末增加0.32个百分点);信也科技M3+逾期率为1.93%(较2022年末增加0.51个百分点);嘉银科技M3+逾期率为1.48%(较2022年末增加0.3个百分点)。

  王蓬博表示,这主要受到宏观经济承压、市场竞争激烈以及部分企业获客标准降低等多重因素的影响。在他看来,金融科技企业需要重视这一趋势,加强风险控制能力,以确保业务的稳健发展。

  积极拓展国际业务

  在市场竞争激烈、资产质量承压的双重背景下,上市金融科技公司积极寻找新的增长点。据零壹智库引用报道称,在市场环境相对成熟的印尼,现金贷的前五大玩家均来自中国,包括洋钱罐的Easycash,拍拍贷的Adakami,摩比神奇的Rupian Cepat,ADVANCE.AI(领创集团控股)的Kredit Pintar,以及印闪(王一戈控股,红杉资本投资)的Adapundi。

  财报显示,2023年信也科技在国际市场上的营业收入实现了显著增长,同比增长85.9%,占集团总营收的17%。据了解,信也科技的海外业务组建了一支本地化率超过80%的国际化团队,整合了印尼本土核心资源。

  在财报电话会上,信也科技相关负责人介绍:预计印尼业务在2024年全面实现盈利;信也科技在菲律宾也获得当地监管部门颁发的相关金融借贷牌照,在菲律宾市场的规模排名第二;此外,在拉美地区开展科技服务业务。

  嘉银金科在财报中未披露具体数据。但其在2023年三季报中披露,公司已经在非洲尼日利亚取得了阶段性突破,盈利能力取得明显改善。乐信在财报电话会中提到,出海是公司未来的战略方向之一,目前公司在东南亚与南美初步展业。维信金科则称,通过收购一家在葡萄牙银行注册的信贷机构,从而进军葡萄牙及更广泛的欧洲市场。

  苏筱芮表示,实际上,从三、五年前开始,金融科技出海就已经处于前期探索的过程中,但彼时面临海外监管环境不确定性较多、风控水平较为局限等现实困境,但如今海外环境的不确定因素有所减少,机构自身在海外风控等业务的探索也逐步成熟,预计后续将有更多机构进一步进军海外市场,寻找更多业务增长点。

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