金融科技平台2023财报“透视”：八家公司盈利总额超145亿元 逾期率上升引关注

　　中国网财经4月12日讯 随着2023年度财报的陆续揭晓，金融科技行业的业绩情况成为市场关注的焦点。陆金所控股、奇富科技、乐信等八家知名金融科技公司均实现了盈利，共同为行业贡献了超过145亿元的盈利总额。

　　综合来看，大部分公司的营收与净利润均有所增长。素喜智研高级研究员苏筱芮指出，宏观经济的回暖以及消费氛围的积极营造，为上述公司的业绩增长奠定了坚实基础。

　　但数据也显示，行业整体存在逾期率上升的情况。

　　八家公司共计盈利145亿

　　在盈利能力方面，奇富科技以42.85亿元的净利润领跑，信也科技和宜人金科分别以23.8亿元和20.8亿元的净利润紧随其后。特别是宜人金科，其净利润同比增长高达74.09%，成为增长最快的企业之一。

　　然而，在营收规模方面，陆金所控股虽然位居榜首，但其业绩却出现了明显的下滑。去年，陆金所实现营收342亿元，同比下滑了41.1%；净利润更是下滑了89.8%，仅为8.87亿元。对此，博通咨询资深分析师王蓬博表示，陆金所的业绩分化属于特例，这主要与其刚刚完成的转型有关。

　　与此同时，乐信和小赢科技在营收和净利润方面均实现了双位数的增长。乐信实现净利润18亿元，同比增长41.1%，营收达到131亿元，同比增长32%；小赢科技实现净利润约为11.87亿元，同比增长46.2%，营收总额为48.149亿元，同比增长35.1%。

　　维信金科虽然营收达到35.7亿元，同比增长14.4%，但净利润却同比下降14.8%，至4.54亿元，显示出增收不增利的态势。

　　“整体上看，金融科技机构资金成本在下降，与银行的合作也更加紧密了，运营的效率在提升，同时机构间合作增加也导致了流量没有被浪费。”王蓬博表示。

　　M3+人群占比提高

　　根据各家公司财报数据，年内各机构放款规模、在贷余额也呈现出不同变化。除了陆金所控股外，其余七家机构在2023年的撮合放款规模均实现了两位数的增长。

　　在贷余额部分，3家金融科技公司仍是“千亿俱乐部”成员：截至2023年12月31日，陆金所控股、奇富科技、乐信在贷余额总额分别为3154亿元、1864.78亿元、1240亿元，同比分别增长-45.3%、14.1%、24.5%。

　　然而，逾期率作为衡量金融科技企业风险控制能力的关键指标，在2023年年末呈现出不同程度的上升。

　　以超过90天未偿还贷款的M3+逾期率为例，报告期末，陆金所控股M3+逾期率达到4.1%(较2022年末增加1.5个百分点)；奇富科技M3+逾期率2.35%(较2022年末增加0.32个百分点)；信也科技M3+逾期率为1.93%(较2022年末增加0.51个百分点)；嘉银科技M3+逾期率为1.48%(较2022年末增加0.3个百分点)。

　　王蓬博表示，这主要受到宏观经济承压、市场竞争激烈以及部分企业获客标准降低等多重因素的影响。在他看来，金融科技企业需要重视这一趋势，加强风险控制能力，以确保业务的稳健发展。

　　积极拓展国际业务

　　在市场竞争激烈、资产质量承压的双重背景下，上市金融科技公司积极寻找新的增长点。据零壹智库引用报道称，在市场环境相对成熟的印尼，现金贷的前五大玩家均来自中国，包括洋钱罐的Easycash，拍拍贷的Adakami，摩比神奇的Rupian Cepat,ADVANCE.AI(领创集团控股)的Kredit Pintar,以及印闪(王一戈控股，红杉资本投资)的Adapundi。

　　财报显示，2023年信也科技在国际市场上的营业收入实现了显著增长，同比增长85.9%，占集团总营收的17%。据了解，信也科技的海外业务组建了一支本地化率超过80%的国际化团队，整合了印尼本土核心资源。

　　在财报电话会上，信也科技相关负责人介绍：预计印尼业务在2024年全面实现盈利；信也科技在菲律宾也获得当地监管部门颁发的相关金融借贷牌照，在菲律宾市场的规模排名第二；此外，在拉美地区开展科技服务业务。

　　嘉银金科在财报中未披露具体数据。但其在2023年三季报中披露，公司已经在非洲尼日利亚取得了阶段性突破，盈利能力取得明显改善。乐信在财报电话会中提到，出海是公司未来的战略方向之一，目前公司在东南亚与南美初步展业。维信金科则称，通过收购一家在葡萄牙银行注册的信贷机构，从而进军葡萄牙及更广泛的欧洲市场。

　　苏筱芮表示，实际上，从三、五年前开始，金融科技出海就已经处于前期探索的过程中，但彼时面临海外监管环境不确定性较多、风控水平较为局限等现实困境，但如今海外环境的不确定因素有所减少，机构自身在海外风控等业务的探索也逐步成熟，预计后续将有更多机构进一步进军海外市场，寻找更多业务增长点。